Carta de reclamo al banco por cobro indebido

¿Has notado algún cargo extraño o injustificado en tu cuenta bancaria? ¿Te han cobrado comisiones o intereses que no corresponden? Si es así, debes saber que tienes derecho a reclamar al banco por el cobro indebido y solicitar la devolución del dinero.

En este artículo, te explicaremos qué es un cobro indebido, cómo puedes detectarlo, qué pasos debes seguir para reclamar al banco y qué modelo de carta puedes usar para hacerlo. También te daremos algunos consejos para evitar que te vuelva a ocurrir y responderemos a las preguntas más frecuentes sobre este tema.

¿Qué es un cobro indebido?

Un cobro indebido es aquel que se realiza sin la autorización o el consentimiento del titular de la cuenta bancaria, o que se basa en un error, una omisión o una mala práctica del banco. Algunos ejemplos de cobros indebidos son:

Cargos duplicados o erróneos por servicios o productos que no se han contratado o consumido.
Comisiones o intereses excesivos o no pactados por operaciones bancarias, préstamos, tarjetas de crédito o débito, etc.
Cobros por servicios que se han dado de baja o que no se han prestado correctamente.
Cobros por conceptos que no se han especificado o que no se han informado previamente al cliente.
Cobros por servicios que se han contratado bajo engaño, coacción o abuso de confianza.

Estos cobros indebidos pueden afectar a la economía y los derechos de los clientes, por lo que es importante estar atento a los movimientos de la cuenta bancaria y reclamar en caso de detectar alguna irregularidad.

¿Cómo detectar un cobro indebido?

Para detectar un cobro indebido, es necesario revisar periódicamente los extractos bancarios y las facturas de los servicios contratados con el banco. También se puede consultar el saldo y los movimientos de la cuenta a través de la banca online, la aplicación móvil o el cajero automático.

Si se observa algún cargo que no se reconoce o que no se corresponde con lo acordado, se debe contactar con el banco lo antes posible para solicitar una explicación y una solución. Es conveniente guardar una copia del extracto o de la factura donde se refleja el cobro indebido, así como cualquier otro documento o prueba que pueda servir para respaldar la reclamación.

¿Cómo reclamar al banco por un cobro indebido?

Si se confirma que se ha producido un cobro indebido, se debe reclamar al banco por escrito, mediante una carta de reclamo al banco por cobro indebido. Esta carta debe contener los siguientes datos:

Los datos personales y de contacto del cliente que reclama.
El número de cuenta bancaria afectada por el cobro indebido.
El concepto, el importe y la fecha del cobro indebido.
La razón por la que se considera que el cobro es indebido, con los argumentos y las pruebas que lo demuestren.
La solicitud de devolución del dinero cobrado indebidamente, así como de la eliminación de cualquier cargo o interés derivado del mismo.
La advertencia de que se tomarán medidas legales o administrativas si no se atiende la reclamación en un plazo razonable.

La carta de reclamo al banco por cobro indebido se debe enviar por correo certificado con acuse de recibo, o por cualquier otro medio que deje constancia de la fecha de envío y de recepción. También se puede entregar en mano en la sucursal bancaria, solicitando un sello o un comprobante de entrega.

¿Qué modelo de carta de reclamo al banco por cobro indebido puedo usar?

A continuación, te mostramos un ejemplo de carta de reclamo al banco por cobro indebido que puedes usar como referencia para redactar la tuya. Recuerda adaptarla a tu caso concreto y aportar los datos y las pruebas que sean necesarias.

(Nombre y apellidos del cliente)
(Dirección)
(Ciudad, código postal)
(Correo electrónico)
(Teléfono de contacto)

(Nombre del banco)
(Dirección del banco)

Asunto: Reclamación por cobro indebido – Cuenta Nº (Número de cuenta)

(Ciudad y fecha)

Estimados señores/as:

Me dirijo a ustedes en mi calidad de cliente de su entidad bancaria, titular de la cuenta Nº (Número de cuenta), para presentar una reclamación en relación al cobro indebido que he detectado en mi cuenta.

He observado que, en mi último extracto bancario, con fecha (Fecha del extracto), se ha incluido un cargo de (Importe) euros correspondiente al concepto “(Concepto del cobro)”. Este cargo, por lo tanto, es incorrecto, por lo que solicito la devolución inmediata del importe cobrado indebidamente, así como la eliminación de cualquier cargo o interés derivado del mismo.

Les adjunto una copia del extracto bancario donde se refleja el cobro indebido, así como (Otros documentos o pruebas que respalden la reclamación).

Si no se realiza la devolución solicitada dentro de los (Plazo) días posteriores a la recepción de esta carta, les informo que tomaré las medidas legales y administrativas oportunas, para recibir el reembolso de la cantidad cobrada y defender mis derechos como consumidor.

Espero su respuesta y su solución a la mayor brevedad posible.

Atentamente,

(Firma)

(Nombre y apellidos del cliente)

Modelo de carta de reclamo al banco por cobro indebido

WORD

¡Descargar carta!

Consejos para evitar los cobros indebidos

Para evitar que se produzcan cobros indebidos en tu cuenta bancaria, te recomendamos que sigas estos consejos:

Lee detenidamente los contratos y las condiciones de los servicios o productos que contrates con el banco, y asegúrate de entenderlos y aceptarlos antes de firmarlos.
Revisa periódicamente los extractos bancarios y las facturas de los servicios contratados con el banco, y comprueba que los cargos se corresponden con lo pactado.
Guarda los recibos, las facturas y los comprobantes de las operaciones bancarias que realices, y consérvalos hasta que verifiques que se han cobrado correctamente.
Protege tus datos personales y bancarios, y no los facilites a terceros sin verificar su identidad y su legitimidad.
Utiliza medios de pago seguros, y evita las transferencias o los pagos por adelantado a desconocidos o a empresas de dudosa reputación.
Ante cualquier duda o incidencia, contacta con el banco lo antes posible y solicita una aclaración o una solución.

Preguntas frecuentes sobre los cobros indebidos

¿Qué plazo tengo para reclamar al banco por un cobro indebido?

El plazo para reclamar al banco por un cobro indebido depende de la naturaleza y la causa del mismo, pero en general se puede reclamar hasta dos años después de haberse producido el cobro, según el artículo 1964 del Código Civil.

¿Qué puedo hacer si el banco no atiende mi reclamación o no me devuelve el dinero?

Si el banco no atiende tu reclamación o no te devuelve el dinero cobrado indebidamente, puedes acudir al Servicio de Atención al Cliente o al Defensor del Cliente del banco, y presentar una queja o una reclamación por escrito. Si tampoco recibes una respuesta satisfactoria, puedes recurrir al Banco de España, al Servicio de Reclamaciones de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), según el tipo de servicio o producto afectado. También puedes acudir a una asociación de consumidores o a un abogado para que te asesoren y te ayuden a defender tus derechos.

¿Qué consecuencias puede tener un cobro indebido para mi historial crediticio?

Un cobro indebido puede afectar negativamente a tu historial crediticio, si el banco te incluye en un fichero de morosos o te aplica intereses de demora o penalizaciones por impago. Esto puede dificultar tu acceso a futuros créditos o préstamos, o encarecer sus condiciones. Por eso, es importante reclamar al banco por el cobro indebido y solicitar que se corrija tu situación.