Formulario de declaración financiera personal

Un estado financiero personal es un documento que enumera los activos, los pasivos y los ingresos de una persona en un determinado periodo de tiempo. Esta lista puede ser solicitada por diferentes instituciones financieras cuando un individuo tiene como objetivo tomar un préstamo como un préstamo de coche, una hipoteca, o un préstamo de negocios si se trabaja como empresario.

En este artículo aprenderá a redactar un buen estado financiero con todos los detalles necesarios.

¿Cuándo podría necesitar un estado financiero personal?

El objetivo principal de la hoja de cálculo es mostrar la estabilidad financiera de una persona. Por ello, el documento muestra no sólo las posesiones de un individuo, sino también sus obligaciones financieras de cualquier naturaleza. El documento que muestra la estabilidad financiera de una persona le ayuda a ser elegible para un préstamo de coche o una hipoteca.

Otra situación en la que puede ser necesaria una plantilla de estado financiero personal es cuando una pequeña empresa recién creada quiere atraer a inversores o acreedores para obtener un préstamo empresarial. Normalmente, cuando un empresario opera durante cierto tiempo, tiene suficientes activos y pasivos para proporcionar a los posibles prestamistas un estado de pérdidas y ganancias o un estado de flujo de caja, pero ese no es el caso de un empresario principiante. Por eso, cuando una pequeña empresa no puede proporcionar un estado de flujo de caja e informes similares a los acreedores, se beneficiará de un estado financiero personal. Junto con la declaración, es necesario presentar las fuentes de ingresos. Sirve para demostrar que el empresario ofrece una garantía personal para el préstamo, es decir, que asume la obligación de pagar con sus bienes personales si incumple un préstamo.

¿Qué debe incluirse en una declaración financiera personal?

Entre los activos que suelen incluirse en una plantilla de estado financiero personal se encuentran:

1. Dinero en efectivo que incluye todo el efectivo en mano y las finanzas en los saldos de las cuentas corrientes
2. Las finanzas de las cuentas de ahorro
3. Las finanzas de las cuentas de jubilación
4. Bienes personales con la especificación del tipo de propiedad, su coste original y su valor de mercado actual, incluidas las hipotecas que tenga el individuo, si las hay
5. Bienes de gran valor (por ejemplo, obras de arte o artículos de colección valiosos) especificando su precio de mercado
6. Seguros de vida, especificando los beneficiarios, los datos de la compañía de seguros, etc.

Cuando se trata de los pasivos de una persona, un estado financiero personal suele enumerar

1. Importe resumido de las cuentas impagadas especificando todas las sumas adeudadas
2. Sumas adeudadas a instituciones como bancos, cooperativas de crédito, etc.
3. Pagos hipotecarios adeudados
4. Impuestos estatales o federales no pagados
5. Otros pasivos, por ejemplo, manutención de los hijos, deudas pendientes actuales, etc.

Si desea obtener una buena plantilla de estado financiero personal en poco tiempo, no es necesario que busque en Internet. Nuestra plantilla le ayudará a enumerar correctamente sus activos y pasivos en sólo unos minutos.

3 pasos para crear un estado financiero personal

Por lo general, el documento puede elaborarse en 3 sencillos pasos.

Crear una hoja de cálculo

Tu lista debe tener al menos dos secciones: una para los activos y otra para los pasivos (balance). No importa en qué orden las coloques. Asegúrate de añadir una sección con el patrimonio neto calculado. Es conveniente utilizar Excel para ello.

Enumera tus posesiones y pasivos

El objetivo principal del documento es enumerar cuidadosamente todos los activos que posees. Tenga en cuenta que debe enumerar sólo las cosas que le pertenecen y no incluir algo que no esté en su posesión, por ejemplo, un local alquilado. También es crucial mencionar en el balance el valor en dólares de cada uno de los activos enumerados, pero no incluya artículos de poco valor.

En cuanto al pasivo, asegúrese de incluir los préstamos personales, los saldos de las tarjetas de crédito, cualquier sentencia judicial en su contra, los impuestos impagados y otros elementos que puedan considerarse como su pasivo.

Calcula los totales y el valor neto

Cuando utilices hojas de cálculo de Excel para crear tu plantilla de estado financiero personal, sería conveniente que resaltaras la columna con la suma total tanto del pasivo como del activo. También tienes que sumar el valor total en ambas secciones.

A continuación, calcula el valor neto de ambas categorías. Lo que tiene que hacer es restar el importe total del pasivo del importe total del activo. Por ejemplo, si el total de activos es de 300.550 dólares y el total de pasivos es de 80.500 dólares, el valor neto es de 220.050 dólares.

Cómo rellenar un estado financiero personal

Esta es la información que incluye una plantilla de estado financiero personal general.

Paso 1

Escribe el nombre del documento, el nombre de la persona o institución financiera para la que se prepara y la fecha de creación. A continuación, escriba su nombre, dirección, información de contacto y su número de la Seguridad Social.

Paso 2

La siguiente sección de una plantilla de estado financiero personal debe ser un balance, es decir, la lista resumida y detallada de tus activos. En el balance, debe haber dos columnas para el activo en sí y su importe. Debajo, incluya el importe total del activo individual. Después, haz la misma sección para el pasivo.

También puedes crear una tabla separada para tus ingresos mensuales con los ingresos netos debajo. Se puede crear una tabla similar para los gastos mensuales.

Tercer paso

El último paso es escribir el resumen del patrimonio neto en su plantilla de estado financiero personal. Al final del documento se puede incluir la siguiente redacción para garantizar que la información presentada es veraz:

"Yo, [nombre del creador], certifico y garantizo, a mi leal saber y entender, que la información incluida en esta declaración financiera personal es verdadera, precisa y completa".

Al final de su plantilla de estado financiero personal, ponga su firma y feche su estado financiero.

Si necesita un modelo de declaración financiera personal, puede utilizar el que se ofrece en nuestro sitio web. Es gratuito y fácil de rellenar y descargar.